CentrumPR.pl

Firma » Bankowość

Preimushestva i nedostatki bystrykh onlain kreditov

Zobacz więcej zdjęć »

Преимущества и недостатки быстрых онлайн-кредитов

Онлайн-кредиты от микрофинансовых организаций (МФО) пользуются популярностью среди граждан разных стран. По разным данным в последние годы доля займов, оформленных дистанционно, стабильно растет, особенно среди молодежи и жителей небольших городов. Однако, несмотря на удобство таких услуг, они несут как явные преимущества, так и существенные риски. Разберемся в єтих нюансах чуть более детально. Рассмотрим все возможные плюсы и минусы онлайн-кредитов.

Преимущества онлайн-кредитов

Многие клиенты обращаются в микрофинансовые компании снова и снова. И это не удивительно, ведь микрофинансовые организации имеют немало весомых преимуществ. Среди них:

• Быстрота получения средств. Одно из главных преимуществ — скорость. Оформление онлайн-заявки занимает в среднем 10–15 минут, а деньги поступают на карту уже в течение часа, а иногда и за 5 минут. Это делает такие кредиты крайне привлекательными в экстренных ситуациях — например, при внезапной поломке техники или необходимости срочной медицинской помощи.
• Минимум документов. В отличие от банков, микрофинансовые компании не требуют справок о доходах, залогов или поручителей. Чаще всего для получения займа достаточно паспорта и идентификационного кода, а идентификация клиента проходит через BankID или с помощью фото и видео-верификации.
• Доступность для проблемных заемщиков. Кредитные компании охотно работают с клиентами, имеющими испорченную кредитную историю. В то время как банки отказывают при малейших признаках риска, МФО ориентированы на массовый рынок. Они готовы выдавать займы даже в сложных случаях — правда, под более высокий процент.
• Возможность получить кредит нерезидентам. После начала военной агрессии Российской Федерации против Украины, миллионы украинских граждан покинули страну перебравшись в соседнюю дружественную Польшу. Соответственно многие польские кредиторы моментально адаптировались под текущие реалии и предлагают онлайн кредиты в Польше украинцам, которые получили официальный статус беженцев.
• Прозрачность условий. МФО обязаны указывать полную стоимость кредита, включая все комиссии, проценты и штрафы. Это повышает прозрачность и позволяет заемщику более осознанно оценивать условия займа.

Кроме того, многие компании предлагают услугу пролонгации (продления) срока кредита. Это позволяет избежать штрафов в случае, если клиент не успевает погасить долг вовремя. Однако такая услуга нередко становится ловушкой и затягивает заемщика в долговую спираль.

Недостатки и риски онлайн-кредитов

Говоря о множестве преимуществ микрофинансовых организаций, нельзя не забывать о том, что у них есть и немало недостатков. Среди основных из них можно выделить:

• Высокие процентные ставки. Несмотря на то, что Закон ограничивает максимальную годовую процентную ставку, реальная стоимость краткосрочных займов может достигать 500–700% годовых и более. Например, при займе 3000 грн сроком на 14 дней, сумма возврата может составлять 3600–4000 грн, если не воспользоваться акциями или скидками для новых клиентов.
• Штрафы и пени за просрочку. Если заемщик нарушает условия возврата, начисляются значительные штрафы. Некоторые МФО могут увеличивать долг в несколько раз за счет ежедневных пеней, что делает возврат практически невозможным. Законодательство требует, чтобы общая сумма штрафов и пеней не превышала двойного размера тела кредита, но на практике эту норму не всегда соблюдают.
• Навязчивая работа коллекторов. На практике многие МФО все еще прибегают к агрессивным методам взыскания.
• Формирование негативной кредитной истории. Даже небольшая просрочка по займу фиксируется в Бюро кредитных историй. Это может негативно сказаться на будущем заемщика, особенно если он планирует обращаться за кредитом в банк или подавать заявку на ипотеку.

Онлайн-кредит на карту — это удобный финансовый инструмент, если использовать его ответственно. Однако важно понимать все риски, внимательно читать условия договора, избегать пролонгаций и не брать несколько займов одновременно.